Informações legais importantes sobre o e-mail que você enviará. Ao usar este serviço, você concorda em inserir seu endereço de e-mail real e apenas enviá-lo para pessoas que você conhece. É uma violação da lei em algumas jurisdições se identificar falsamente em um e-mail. Todas as informações fornecidas serão utilizadas pela Fidelity apenas com o objetivo de enviar o e-mail em seu nome. A linha de assunto do e-mail que você enviará será Fidelidade: seu e-mail foi enviado. Fundos mútuos e investimentos em fundos mútuos - Fidelity Investments Ao clicar em um link, será aberta uma nova janela. Seis erros do plano de estoque dos empregados para evitar Compreender as implicações fiscais e as regras dos seus planos estão entre as chaves do sucesso. As opções de compra de ações e os programas de compra de ações para funcionários podem ser boas oportunidades para ajudar a criar potenciais recursos financeiros. Quando administrado adequadamente, esses benefícios podem ajudar a pagar por futuras despesas da faculdade, aposentadoria ou mesmo uma casa de férias. Mas muitos investidores ficam perturbados, não prestam atenção em datas críticas e gerenciam aleatoriamente suas concessões de opção de estoque de empregado. Em última análise, eles perdem os muitos benefícios que esses planos de opções de ações podem potencialmente fornecer. Para ajudar a garantir que você maximize seus benefícios de opções de ações, evite fazer esses seis erros comuns: Permitir que as opções de ações em dinheiro expirem Uma bolsa de opção de estoque oferece uma oportunidade de comprar uma quantidade predeterminada de ações de sua empresa de empregadores em uma pré Preço estabelecido, conhecido como exercício ou preço de exercício. Normalmente, há um período de validade que varia de um a quatro anos, e você pode ter até 10 anos para exercer suas opções para comprar o estoque. Uma opção de compra de ações é considerada no dinheiro quando está sendo negociada acima do preço de exercício original. Diga, hipoteticamente, que você tem a opção de comprar 1.000 ações do seu estoque de empregadores em 25 partes. Se o estoque estiver negociando atualmente em 50 por ação, suas opções seriam 25 partes no dinheiro. Se você os exerceu e vendeu imediatamente as ações em 50, você desfrutará de um lucro antes de impostos de 25.000. Você pode ser tentado a atrasar o exercício o maior tempo possível com a esperança de que o preço das ações da empresa continue aumentando. O atraso permitirá que você adieça qualquer impacto tributário da bolsa e possa aumentar os ganhos que você percebe se você exercer e depois vender as ações. Mas as outorgas de opções de estoque são uma proposição de uso-ou-perder, o que significa que você deve exercer suas opções antes do final do período de validade. Se você não agir a tempo, você perderá sua oportunidade de exercer a opção e comprar o estoque no preço de exercício. Quando isso acontece, você pode acabar deixando dinheiro na mesa, sem recurso. Em alguns casos, as opções no dinheiro expiram sem valor porque os funcionários simplesmente esquecem o prazo. Em outros casos, os funcionários podem planejar exercitar no último dia possível, mas podem se distrair e, portanto, não tomar as medidas necessárias. Pergunte a si mesmo o valor extra que pode obter, esperando até o último segundo para exercer seu prêmio e determine se isso vale o risco de deixar o prêmio expirar sem valor, diz Carl Stegman, vice-presidente sênior da Fidelity Stock Plan Services. Considere esses fatores ao escolher o momento certo para exercer suas opções de compra de ações: quais são suas expectativas para o preço das ações e o mercado de ações em geral. Se você acha que o estoque atingiu um pico ou é provável que caia no futuro, considere exercitar e vender. Se você acha que pode continuar a subir, você pode querer exercer e manter o estoque, ou atrasar o exercício de suas opções. Quanto tempo permanece até a opção de compra de ações expirar Se você estiver dentro de 60 dias após o vencimento, pode ser hora de agir, para evitar o risco de deixar as opções expirarem sem valor. Você estará no mesmo suporte de imposto, ou um maior ou menor, quando estiver pronto para exercer suas opções Os impostos têm o potencial de comer em seus retornos, então você pode querer fazer exercício e vender quando estiver no suporte de imposto mais baixo Possivelmente, este é apenas um fator para pesar em sua decisão. Dica: monitore seu cronograma de aquisição de direitos, mantenha sua informação de contato atualizada e responda a qualquer lembrete que você receba de seu empregador ou administrador do plano de ações. Não compreender as consequências fiscais dos ISOs. Existem dois tipos de concessão de opções de compra de ações: opções de ações de incentivo (ISOs) e opções de ações não qualificadas (NSOs). Quando você recebe uma subvenção do ISO, não há efeito fiscal imediato e você não precisa pagar impostos de renda regular quando exerce suas opções, embora o valor do desconto que seu empregador forneceu e o ganho possa estar sujeito a imposto mínimo alternativo. No entanto, quando você vende ações da ação, você será obrigado a pagar impostos sobre ganhos de capital, assumindo que você vendeu as ações a um preço superior ao seu preço de exercício. Você deve manter suas ações pelo menos um ano a partir da data do exercício e dois anos a partir da data da concessão para se qualificar para a taxa de ganhos de capital de longo prazo. Se você vende ações ISO antes do período de retenção requerido, isso é conhecido como disposição desqualificadora. Nesse caso, a diferença entre o valor justo de mercado do estoque no exercício (o preço de exercício) e o preço da concessão ou o montante total do ganho na venda, se a menor será tributada como receita ordinária e qualquer ganho restante for tributado como Um ganho de capital. Para a maioria das pessoas, sua taxa de imposto de renda ordinária é maior do que a taxa de imposto sobre os ganhos de capital de longo prazo. Embora os impostos sejam importantes, eles não devem ser sua única consideração. Você também precisa considerar o risco de que o preço das ações da sua empresa possa diminuir do seu nível atual. Esteja ciente de sua situação tributária, mas também entende onde você está no mercado, porque também há riscos para continuar a manter as ações, diz Stegman. Saiba quais ações são qualificadas para tratamento tributário especial, quais são os períodos de retenção e transações em conformidade. Dica: consulte um consultor fiscal antes de exercer opções ou vender ações da empresa adquiridas através de um plano de compensação de capital. Não conhece as regras do plano de ações quando deixa a empresa. Quando você deixa seu empregador, seja devido a um novo emprego, a uma demissão ou a aposentadoria, é importante não deixar suas concessões de opções de ações. De acordo com a maioria das regras do plano de estoque das empresas, você não terá mais de 90 dias para exercer quaisquer concessões de opções de ações existentes. Embora você possa receber um pacote de indenização que dura seis meses ou mais, não confunda os termos desse pacote com a data de vencimento em suas outorgas de opções de ações. Se sua empresa for adquirida por um concorrente ou se juntar a outra empresa, sua aquisição poderá ser acelerada. Em alguns casos, você pode ter a oportunidade de exercer imediatamente suas opções. No entanto, certifique-se de verificar os termos da fusão ou aquisição antes de atuar. Descubra se as opções que possui nas ações da empresa atual serão convertidas em opções para adquirir ações na nova empresa. Dica: entre em contato com a HR para obter detalhes sobre suas concessões de opções de ações antes de deixar seu empregador, ou se sua empresa se funde com outra empresa. Concentrando muito da sua riqueza no estoque da empresa A obtenção de compensação sob a forma de ações da empresa ou opções para comprar ações da empresa pode ser altamente lucrativa, especialmente quando você trabalha para uma empresa cujo preço das ações tenha aumentado por muito tempo. Ao mesmo tempo, você deve considerar se você possui muita riqueza pessoal vinculada a uma única ação. Por que existem duas razões principais. Do ponto de vista do investimento, ter seus investimentos altamente concentrados em uma ação única, em vez de em uma carteira diversificada, expõe você ao excesso de volatilidade, com base nessa empresa. Além disso, quando essa empresa também é seu empregador, seu bem-estar financeiro já está altamente concentrado nas fortunas dessa empresa na forma de seu trabalho, seu salário e seus benefícios, e possivelmente até sua poupança de aposentadoria. A história, também, está repleta de empresas que já eram muito voadas e que depois se tornaram insolventes. Quando a Enron arquivou a falência em 1999, mais de 1 bilhão em economia de aposentadoria de empregados evaporou-se no ar. Mais recentemente, funcionários da Lehman Brothers compartilharam um destino semelhante. Considere também que a renda do seu empregador paga suas contas mensais não essenciais e seu seguro de saúde. Caso a fortuna de sua companhia tome um passo para pior, você poderia encontrar-se fora de um trabalho, sem seguro de saúde e um ovo de ninho esgotado. O estoque de um plano de equidade geralmente é um grande componente da remuneração anual de um empregado, por isso é fácil concentrar-se excessivamente no estoque de seus empregadores, diz Stegman. Mas você precisa dar um passo atrás, considere como esses benefícios se encaixam em seus objetivos financeiros de longo prazo, como poupança da faculdade, aposentadoria ou casa de férias, e desenvolver um plano para se diversificar em conformidade. Dica: consulte um consultor financeiro para garantir que seus investimentos sejam adequadamente diversificados. Ignorando o plano de compra de ações de seus funcionários da empresa Os Planos de Compra de Ações de Empregados (ESPPs) permitem que você compre seu estoque de empregadores, geralmente com um desconto no valor justo de mercado atual. Esses descontos geralmente variam de 5 a 15. Muitos planos também oferecem uma opção de look-back, que permite que você compre o estoque com base no preço no primeiro ou último dia do período de oferta, o que for menor. Se a sua empresa oferece um desconto de 15 e o estoque subiu 5 durante o período, você poderia comprar o estoque com um desconto de 20, já é um ganho antes de impostos saudável. Infelizmente, alguns funcionários não conseguem aproveitar o ESPP da empresa. Se você não está participando, você pode querer dar o seu ESPP um segundo aspecto. Os funcionários do nível de entrada geralmente optam por fora de seu ESPP, observa Stegman. Mas, à medida que se tornam mais estabelecidos em suas carreiras e mais financeiramente seguro, devem reconsiderar seu ESPP. Dependendo do desconto que sua empresa oferece, você poderia estar transmitindo a oportunidade de comprar ações da sua empresa com desconto significativo. Dica: olhe a sua estratégia de poupança atual, incluindo fundos de emergência e benefícios de aposentadoria e considere colocar algumas de suas economias em um ESPP. Você pode usar os aumentos futuros para financiar o plano sem afetar seu estilo de vida. Falha na atualização da sua informação do beneficiário Poucas pessoas gostam de pensar sobre isso, mas é importante manter suas designações de beneficiários atualizadas. Tal como acontece com seu plano 401 (k) ou qualquer IRAs que você possui, seu formulário de designação de beneficiário permite que você determine quem receberá seus ativos quando você sair do seu testamento. É importante notar, no entanto, que se o falecido não efetuou nenhuma designação de beneficiário, de acordo com a maioria das regras do plano, o executor (ou administrador), de fato, tratará a compensação de capital como um ativo da propriedade dos decedentes. Cada vez que você recebe um prêmio de equidade, seu empregador solicitará que você preencha um formulário de beneficiário. Muitas concessões variam na vida de três a dez anos, durante o qual muitos fatores podem mudar em sua vida. Por exemplo, se você estivesse solteiro quando recebeu uma concessão de opção, você pode ter nomeado um irmão como beneficiário. Mas cinco anos depois, você pode se casar com crianças, caso em que você provavelmente gostaria de mudar seus beneficiários para sua esposa e / ou filhos. O mesmo se aplica se você fosse casado e divorciado ou divorciado e se casou novamente. É importante atualizar sempre seus beneficiários. Dica: reveja seus beneficiários para seus prêmios de ações, bem como suas contas de aposentadoria em uma base anual. Saiba mais Pergunte ao Especialista: meu empregador me ofereceu opções de ações - O que devo fazer Cada semana, um dos nossos especialistas em investimento responde uma pergunta dos leitores na nossa coluna QingA do InvestingAnswers. É parte da nossa missão ajudar os consumidores a construir e proteger suas riquezas através da educação. Se você quisesse responder a uma das suas perguntas, envie-nos um e-mail para os editores nas redes de investimento e inclua o Investimento QampA na linha de assunto. (Nota: Não responderemos aos pedidos de escolha de ações.) Se você trabalha para uma empresa de capital aberto (ou uma empresa privada que pode eventualmente ser pública), você pode ser elegível para opções de compra de ações. No entanto, muitos funcionários - incluindo o nosso leitor que enviou essa pergunta na semana - não têm certeza de como lidar com eles. Pergunta: recentemente fui contratado por uma empresa que oferece opções de estoque - algo com que eu tenho experiência zero. O que eu preciso saber antes de decidir o melhor movimento para fazer - Beth in Gonzales, Texas A resposta do investimento: Bem, esse é um grande gesto que a sua empresa fez aos seus funcionários. Com um pouco de sorte, essa outorga de opções de ações pode gerar uma receita inesperada para você. Muito disso depende de como sua empresa cresce nos próximos anos (e como o preço das ações é executado), embora sua capacidade de lucrar com essas opções de ações também dependerá grandemente do mercado de ações mais amplo. Se o mercado aumentar nos próximos anos, há uma boa chance de fazer bem com essas opções. Mas um mercado em queda, como foi o caso no início da década de 2000 e novamente no final dos anos 2000, pode dificultar o lucro. Mas estavam ficando à frente de nós mesmos. Vamos primeiro ver como funcionam e quais as etapas que você precisa seguir. Além das formas tradicionais de compensação, uma empresa pode oferecer um benefício adicional aos funcionários através da concessão de ações restritas ou opções de compra de ações. O estoque restrito é um presente real de ações que você pode poupar lentamente com cada ano de trabalho de trabalho. Estes nunca expiram, e uma vez que eles são adquiridos - o que significa que os prazos observados foram cumpridos para você possuí-los - você pode transformá-los instantaneamente em dinheiro ou transferi-los para sua própria conta de corretagem. Mas no seu caso, Beth, estamos falando de opções de estoque. Isso não é tão generoso. Heres como as opções de estoque são definidas no InvestingAnswers Financial Dictionary: as opções de compra de ações dos empregados (ESOs) são opções de compra de ações comuns da empresa concedidas a um grupo seleto de seus funcionários. Certas restrições na opção fornecem um incentivo financeiro para que os funcionários alinhem seus objetivos com os dos acionistas da empresa. (Clique aqui para ver a definição completa, incluindo como funciona e por que isso importa.) São emitidas opções de ações (geralmente em incrementos de 100, 1.000, 5.000, etc.) ao mesmo preço que o estoque da empresa atualmente comercializa. Suponhamos que você tenha recebido 3.000 opções de compra de ações (com um período de aquisição de três anos), e suas ações de empregadores negociam em 10. Após o primeiro ano, um terço dessas opções (ou 1.000 ações) terá adquirido, o que significa que você Tem o direito de comprar muitas ações no preço das ações negociadas quando foram emitidas pela primeira vez. Se o estoque subiu para 20, então o aumento de 10 partes significa que você é capaz de capturar um lucro de 10 mil ganhos (1.000 ações adquiridas x 10). Em teoria, você seria convidado a chegar a 10.000 para comprar as 1.000 ações (no primeiro preço 10) e então teria 20.000 ações. Na realidade, a maioria dos empregadores (ou o serviço de transferência de ações que eles usam) enfrentará o dinheiro. Tornando este um exercício sem dinheiro. A mesma matemática aplica-se para o segundo e terceiro ano, permitindo que você capture a diferença entre o preço original das ações de 10 e o preço atual da ação para cada um dos próximos blocos de 1.000 ações. Observe que, na maioria dos casos, quaisquer opções não adotadas não terão valor se você sair da empresa. O Catch que vem com opções de ações No entanto, ela é a captura. As opções de estoque têm uma vida útil limitada e, eventualmente, expiram sem valor. Então, você precisa saber sobre essas datas de validade e certifique-se de converter opções em ações reais antes de expirar. Seu empregador não acompanhará isso, então depende de você. Muitos funcionários optam por converter opções em ações assim que são elegíveis para evitar o risco de esquecer de agir a tempo. Uma vez que você tenha feito isso, não há necessidade de tomar qualquer outra ação imediata. Se você acha que seu empregador tem um ótimo futuro, não há motivo para vender o estoque naquele momento. As opções de conversão em estoque podem ter algumas implicações fiscais para você. Cada caso é diferente e é sábio falar com seu contador para determinar a melhor forma de lidar com os impostos. Em alguns casos, os funcionários optam por esperar um curto período de tempo no ano seguinte se tiver sentido para fins de planejamento tributário. Além disso, fale com seu departamento de recursos humanos para reunir todos os fatos referentes ao programa de opções de ações de seus empregadores. Nenhuma pergunta é muito mundana. Por último, pode ser aconselhável não discutir muitos detalhes com colegas de trabalho. Talvez não tenham obtido a mesma generosa opção de concessão. E provavelmente sentirá ciúmes de ter sido tão gentilmente recompensado. É imprudente seguir obsessivamente o preço das ações da sua empresa, medindo seus ganhos potenciais (ou perdas) diariamente. Eu cometi esse erro no final da década de 1990, enquanto o preço das ações dos empregadores aumentava em valor. Essas opções ainda não haviam sido adquiridas, mas seu valor em um ponto ultrapassou os 200 mil, e lembro-me de caminhar pelo planejamento de rua sobre como eu ia gastar todo esse dinheiro. Claro, o boom das dot-com terminou rapidamente, e os lucros do meu jornal desapareceram no ar. Para parafrasear o velho ditado, não conte suas opções antes de serem adquiridas. InvestingAnswers é o único guia de referência financeira que você precisará. Nossas ferramentas detalhadas dão milhões de pessoas em todo o mundo altamente detalhadas e explícitas respostas às suas questões financeiras mais importantes. 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As empresas vêem as opções como uma ferramenta para motivar e recompensar os trabalhadores. Com eles, os trabalhadores têm um forte incentivo para trabalhar em direção à lucratividade de seus empregadores. Basicamente, suas opções de compra de ações permitem o direito de comprar o estoque de seus empregadores a um preço fixo quando as ações estão negociando a um preço mais alto no mercado. Esse preço fixo, chamado de preço da subvenção, é provavelmente o que as ações da sua companhia estavam negociando em seu primeiro dia de trabalho. Então, digamos que sua empresa lhe deu 100 opções no preço da subvenção de 20 por ação. Suponha que o estoque seja negociado em 60 por ação no prazo de cinco anos, e você optar por exercer suas opções. Você vai comprar 2.000 de ações da empresa, estoque que na verdade vale 6.000 no mercado. Você pode segurar o estoque ou se virar e vendê-lo, embolando a diferença de 4.000. Este exemplo é simplificado e você deve examinar os detalhes do plano da sua empresa. Preste atenção na data do colete, que é a primeira data em que você pode exercer suas opções. Um cronograma de cobrança irá diminuir a porcentagem de suas opções que você pode exercer ao longo dos anos até a data de validade, normalmente 10 anos após a primeira concessão das opções. O que acontece se a sua empresa lhe ofereceu um preço de 20 concessões, e em cinco anos o estoque cai para 5. As opções são ditas sob a água. Obviamente, não há nenhum ponto em exercê-los até que o preço das ações ultrapasse o preço da subvenção. Por enquanto, as opções são inúteis. Às vezes, uma empresa pode retomar opções para manter funcionários infelizes, mas não há garantia disso. Por essa razão, e porque, dependendo do desempenho de uma única ação, é arriscado, é melhor pensar em suas opções como um tipo de bônus em vez de um componente central do seu salário. Você ainda deve contribuir com o seu 401 (k) e desenvolver uma carteira de investimentos diversificada com suas opções formando apenas uma parte de suas participações. Jean Chatzkys Bottom Line: Esta semana: Você está completamente seguro. A política de seus proprietários cobre muitos itens, como a estrutura de sua casa, pertences pessoais e responsabilidade (por exemplo, se alguém cair nas escadas em sua casa). Mas pode não cobrir o custo de seu anel de casamento ou seu anel de noivado. Na verdade, a política típica dos proprietários só garante essas jóias por até 1.000 em caso de roubo ou perda. Se você não estiver coberto, você deseja aumentar seu seguro ou comprar um piloto para garantir que seus objetos de valor sejam protegidos. Aqui estão alguns outros itens high-end que podem precisar de um seguro adicional: Computadores Artwork Cameras Furs Antiguidades Jean Chatzky é o editor financeiro de Today, editor em grande na revista Money e autor de Talking Money: tudo o que você precisa saber sobre Suas finanças e seu futuro. Copyright 2004. Para mais informações, acesse seu site,.
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